С 1 января 2019 года установлен запрет микрофинансовым организациям на выдачу физическим лицам займов под залог жилой недвижимости. Хотя некоторые кредитные организации до сих пор ухитряются выдавать гражданам деньги в обход закона. Недобросовестные конторы подсказывают тем, кто крайне нуждается в деньгах, что вопрос можно решить. Для этого необходимо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или «самозанятого» гражданина, а в анкете для получения займа указать, что деньги берутся на предпринимательские цели.
В критичный момент люди готовы на все, не оценивая последствий своих действий. Именно в такой непростой ситуации оказалась Ефремова. Ей срочно нужны были деньги, поэтому по «вредному» совету микрофинансистов она согласилась на все условия. Открыла ИП, оформила договор займа на закупку товара для розничной точки, отдала в залог индивидуальный жилой дом с земельным участком и надворными постройками в черте Чебоксар, которые были оценены всего в 500 тысяч рублей. Собственноручно подписала кабальный договор, где была установлена ставка в размере 60% годовых.
Через определенное время у Ефремовой возникли трудности по возврату долга. Микрофинансовая организация стала писать уведомления о погашении задолженности и возможном обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Осознав, что запахло жареным, Ефремова поспешила выйти с иском в суд. Она просила признать договор залога земли с домом и хозпостройками недействительным и обязать Росреестр снять ограничение с недвижимости в виде ипотеки. Исковые требования обосновывала тем, что никогда не занималась предпринимательской деятельностью. Получила статус ИП в день заключения договора денежного займа и залога недвижимости. Документы, в которых указано, что финансы ей выдаются для коммерческих целей, подписала не задумываясь. Писала, что микрофинансовая организация не имела права брать у нее в залог недвижимость.
Однако данные доводы не были приняты судом во внимание. Ефремовой было отказано в удовлетворении исковых требований. В решении суда сказано, что на момент заключения договора займа она являлась Индивидуальным предпринимателем и денежные средства получила на развитие бизнеса.
Все могло бы сложиться по другому, если бы Ефремова смогла доказать в суде, что на сделку с микрофинансовой организацией она пошла в связи с крайней необходимостью. В Гражданском кодексе есть норма – сделка на крайне невыгодных условиях, которое лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась. Но доказательств, что истица оказалась в затруднительной жизненной ситуации, представлено не было. Поэтому обратившись в суд, Ефремова ничего не добилась.
Зато судом были удовлетворены встречные исковые требования микрофинансовой организации о взыскании основного долга, процентов, неустойки, всех судебных расходов, что вылилось в значительную сумму. Но самое трагичное в данной истории, что на дом с земельным участком было наложено взыскание, и имущество выставлено на торги за копейки – за все те же 500 тысяч рублей.
Заместитель руководителя Управления Росреестра по Чувашии Татьяна Васильева следующим образом прокомментировала данный судебный спор.
«Нередко граждане берут в долг небольшие суммы от 100 до 200 тысяч рублей, закладывая недвижимость. На тот момент они не задумываются, что в случае невозврата денег могут потерять свое жилье. Не зря законодатель ввел запрет на выдачу физическим лицам займов под залог жилой недвижимости микрофинансовыми организациями. Но МКФ нашли лазейку, как обойти закон. Для них это бизнес, а для людей, которые лишаются последнего, крах и боль. Прежде чем брать кредит и предлагать в обеспечение жилую недвижимость, надо хорошенько все взвесить и проконсультироваться с независимыми юристами. За годы службы в Управлении это уже не первый случай, когда граждане по своей наивности лишаются недвижимости.»
|
Карта сайта
Поиск
